随着农村经济的发展，农民朋友的收入在逐年提高。攥着手里的钱，咱自己花了也就花了，但就怕上当受骗，把钱损失在不必要的人情、面子圈套中。
　  日前，记者在网上看到一篇《农民理财须当心五大陷阱》的文章。文章指出，近年来，随着农民朋友理财意识的变化，理财陷阱频频出现，让很多农民朋友防不胜防。文章着重指出了农民朋友们在“替人担保、存单抵债、存单质押、高息存储、半额兑残”中容易陷入“窘境”，不但给自己徒增了许多烦恼，在钱财上的损失也让人窝心上火，有的甚至倾家荡产背负上了沉重的债务负担。由于此文章只是简单的道理陈述，缺乏活生生的事例，未免让人觉得离自己很远，而不加重视。因此，本报特别推出《关注农民理财》系列报道，让农民朋友讲述发生在自己身边的真实故事，用鲜活的经验和教训给大家上一堂生动的理财课，希望能在生活中帮到遇上类似问题的朋友们。请关注——
　  在现实生活中，替人担保是常见的事，有的农民朋友在为别人提供担保时认为：不过是为他人签个字、画个押、盖个章而已，自己的责任不会有多大；也有的农民朋友考虑周全，不想担这样的风险，但最终拗不过人情、面子，虽然不情愿但又不得不为别人提供了担保。其实，不管你是自愿的还是被逼无奈的，只要做了别人的担保人，肩上就扛了一份责任。就拿我们最常见的民间借贷来说，如果农民朋友为别人做了担保人，一旦借款人有意不还借款，担保人就必须替借款人偿还。也正因此，一旦被担保人出现状况或意外，担保人往往深陷其中，有苦无处诉，最后损兵折将不说，还得破财。
　　惹身麻烦 没有伤财 万幸
　　担保人：唐山市玉田县潮落窝乡东宋庄 徐贵吉
　　与被担保人关系：叔侄
　　担保事宜：贷款买车
　　担保结果：只惹麻烦未伤财
　  在日常经济活动中，银行为了把自身损失降到最低，对担保人也在做资质审查，因为他们也担心担保人的赔偿能力。规定了某项贷款的担保人必须有固定收入，甚至苛刻到必须是机关事业单位工作人员。
　  前几年，徐贵吉的一位本族侄子想买一辆运输车，苦于钱不够，想到银行贷款，但银行的人说必须找一个在机关事业单位工作的人担保，徐贵吉的侄子在心中筛选一圈人选之后，觉得叔叔徐贵吉的条件跟银行的要求完全符合，于是找上了门。
　  徐贵吉告诉记者，侄子跟他提出担保贷款的事情后，他心里考虑了很多，知道其中有很大的风险，不过他转念一想，侄子求他的初衷也不是为了坑他，肯定是没有办法了才来求他，谁没有遇到困难的时候啊，何况还是亲戚，怎能袖手旁观呢？能帮一把就帮一把吧！
　  于是，徐贵吉虽然心中忐忑，但还是铤而走险，做了侄子的贷款担保人。
　  兔走乌飞，一年转瞬而过，到了还贷的日子。可徐贵吉的族侄买车后由于跑运输效益不佳，无力还贷。这可怎么办呢？徐贵吉已经收到了好几个催讨贷款的电话了。万般无奈下，徐贵吉想到负责发放贷款的副主任曾经是他的学生，于是，只好带着族侄找那位学生求助。还好，那位学生也尽心地帮着想办法，最后决定变通一下，让贷款人缴纳1年的利息后重新贷款，然后再用新贷款偿还旧贷。据说很多人都这样做，行话叫“倒具”。
   转眼又一年，还贷的日子又到来了，徐贵吉又陪伴族侄重演了一次“倒具”的旧戏。不过，万幸的是，在新的一次还贷日子到来的时候，那位族侄终于凑足了钱还清了贷款。这时徐贵吉心里悬着的一块石头才落地，真是“无债一身轻”啊！
  　朋友认账 无力偿还 无奈
　　担保人：大城县权村镇杜权村 刘某
　　与被担保人关系：朋友
　　担保事宜：贷款投资
　　担保结果：替还贷款后朋友认账，但无力偿还
 　 2011年过年的时候，刘某被几个不错的朋友请去喝酒。酒席间，朋友甲说今年想做配货生意，因为这几年附近做这种生意的都很火，赚了不少钱。喝着酒，哥几个都夸甲有头脑，生意肯定能做好。朋友甲一听更兴奋了，接着说：“我已经找好了地方，也联络了几个业务员，都承诺用货就用我的。不过我是万事俱备，只欠东风了。”哥几个问他欠什么东风，他说就是启动资金还有点缺口，再有个两三万就可以开业了。甲对一位在事业单位上班的同学乙说：“老弟，帮忙用你的工资卡做担保贷点款呗？放心，只是做担保，不影响你用钱，等一周转开，就还给你。”没想到同学乙支支吾吾地推辞，说自己工资不够花，老婆卡得紧吧，反正说一千道一万就是不愿给做担保。到最后，朋友甲有点下不来台了。刘某是个豪爽脾气，有点看不过去了，就说：“不就是做个担保吗？拿我老婆的工资折吧，又碍不着用钱。”甲很感激，一个劲儿地承诺：“如果赚了钱，到时候我会给你们一些利息。”就这样，刘某让老婆在单位开了证明信，把工资折拿给甲做了担保。
　  刘某说，他当时并没有把这当回事，因为贷款的是他，觉得和他没有多大利害关系。不成想，1年后单位找到刘某的老婆，说她的工资折子上有笔贷款没还，日期快到了，再不还的话就要扣工资了。刘某两口子一下子懵了，赶紧找到朋友甲。原来，甲做生意没赶上点儿，那一年配货生意头几个月还好，后来一落千丈，他赔了钱，贷款还不上。甲没钱还贷，牵连的可是刘某的老婆呀，无奈，为了在银行的信誉，刘某替甲还了贷款。
　  从那以后，甲没有钱做生意了，只好去打工。这两年又赶上家里事儿多，贷款总是还不上，每见到刘某两口子，都是一脸的歉意。这么多年的朋友了，刘某也不好意思催债，弄得刘某老婆一想起这事心里就别扭，还为此跟刘某抬过几次杠。刘某无奈，只能在心里叹气：“以后再有这种事，可要慎重了！”
　　平分债务 情谊尽失 伤心
　　担保人：无极县北苏镇寺下村 逯智
　　与被担保人关系：朋友
　　担保事宜：贷款投资
　　担保结果：平分债务 情谊尽失
　  几年前，逯智有一朋友想到石家庄做生意，当时那个朋友说手里还差5000块钱，便找到逯智，想让他做个担保，从另一位村民那里借贷5000块钱。虽然是朋友，关系还不错，但逯智自知能力有限，便委婉地拒绝了。但是那位朋友并没放弃，又几次三番地找到逯智，说：“老弟，你也别想得太多了，就你哥我能让你嘬瘪子吗？你哥我只是遇到事了，再说了，做担保的又不是你一个，就算我按时还不了，你也不过暂时承担2000多块钱，你真的认为咱哥俩的情谊连这点钱都不值吗？”听朋友说得如此直白，逯智实在没法推辞了，碍于面子，答应了下来。
　  可是让人没想到的是，那位朋友真的出了意外。他到石家庄后，原本打算租赁的那间商铺被人抄了后路，先他一步租了去。生意没做成，钱也花光了，眼看还贷的期限要到了，逯智找到那位朋友并提醒他早日还款。可朋友竟明确表示自己没钱还贷了。接下来，逯智的烦恼就来了。借贷的期限到了，债主因为朋友的不作为，开始冲逯智和另一位担保人说事，天天找到他们并要求他们替那个朋友还钱。逯智和另外一个担保人只好三番五次地催促那位朋友想办法，可朋友却耍起了赖，死活就俩字：没钱。最后实在没辙了，逯智联合另一位担保人找了与那位朋友更交心的人，让他在中间撮合，几经商量后，那位朋友才答应3人平分债务，如果逯智不同意，他也没办法了。逯智心里憋屈：“这算啥事啊？好心帮人反惹了一身骚，自己这是何苦呢，只怨认错了人！以后可得长记性啊！”
　　百万贷款 无法偿还 后悔
　　担保人：沧州市东光县 张顺
　　与被担保人关系：朋友
　　担保事宜：贷款投资
　　担保结果：百万贷款 无法偿还
　  由于替朋友担保了100万贷款，不料朋友过世，贷款无力偿还，导致张顺的银行账号被冻结，原先风生水起的买卖也无法再做下去。如今的现状，让张顺悔不当初。
　  张顺介绍，2008年，他的一个朋友老高提出让他担保100万贷款，说是投资做生意用。100万可不是个小数目，张顺心里很不情愿，但也不好明着拒绝，所以当时多了个心眼儿，推说爱人掌管财政，公章和营业执照都在她那里。老高也就没再说什么。
　  张顺原以为担保贷款的事就这么搪塞过去了，没想到几天后，老高又找上门来，并且擅自做主将张顺的老岳父和爱人，还有另外几个朋友都邀请到了一起，很郑重地又提起了担保贷款的事。
　  当时老高为了显示自己的诚意，当着众人的面写下保证书，将他的家产抵押给张顺。即便这样，张顺也没有痛快地答应。其他人看到这样的情形，纷纷当起了说客，大家你一言我一语地替老高求着情。张顺本来就是好面子的人，在生意场上摸爬滚打多年，更懂得面子的重要，所以他心里再不情愿，为了面子硬着头皮将担保的事情应承了下来。
　  有了张顺的担保，老高的100万贷款很快落实。有了钱之后，老高跟别人合作投资了一个包装机械厂，刚开始几年，生意还算过得去。老高的贷款也按期缴纳着利息，并且念着张顺的人情，老高每年还给张顺送点礼品请顿饭，就这样，张顺最初的担心也渐渐消失，没再过问老高贷款的事情。
　  但天有不测风云，2012年，老高病故，他生前投资的包装机械厂也散了。张顺原以为老高早已把百万贷款还清了，直到银行找到他这个担保人催还债务的时候，张顺才傻了眼。
　  老高走了，百万贷款的烂摊子落到了张顺手里。银行催缴时，张顺一时也腾不出那么多现金，全家人都为此事吃不好睡不着。这还不算，年前，银行把张顺告上了法庭，法庭让张顺还款，他哪有那么多钱啊，结果法庭把他银行的账号给冻结了，他自己的买卖也没法做了。

畅所欲言
　  农村有句话叫“一不保媒、二不保账”。然而在农村因为保账而变成仇人的大有人在。担保的人首先是熟人、朋友、亲戚，都是一些自己比较信赖的人，有些人因为担保，出于好心，但到后来，原本的亲戚、朋友甚至家人变成了陌生人、仇人！——农民互联网网友“wanquanzhongzi”
　  姐夫开车多年，手里有一辆花40多万元买来的后八轮，月收入6000多元，由于业务量不断增加，一直盘算着再买一辆货车。
　  我与丈夫结婚30多年，家里的积蓄也就十几万元，准备给即将大学毕业的大儿子结婚用。姐姐找到家里借钱时，我将情况如实相告，她也没有让我为难，只是请求我过几天去银行给她家做个担保，他们准备从银行贷款买车。考虑到姐妹情面，我跟姐姐到银行办妥了手续，因为担心丈夫反对，我没告诉他。没有想到的是，贷款办下来不到1年，姐夫就出了车祸，一下子撞死了4个人。赔偿金和贷款都不是一个小数目，姐姐家再也无力承担。银行开始追着我还债。纸里终究包不住火，丈夫知道了这件事情，气得险些与我离婚。因为家里的存款都偿还了贷款，儿子结婚时却拿不出钱来买房了，女友也最终分手了。——平山县热心读者 杨萍琳
　  2007年，小李给朋友担保了3万块钱。因为朋友承包着一项工程，投资上百万元，当时贷款没下来。朋友说要先小额贷点应酬。小李在朋友那里揽了一部分活儿。因此被朋友连哄带骗地做了担保。没想到的是，朋友居然拿着钱跑了。现在小李工程款摸不到，还要替朋友还贷款，你说他冤不冤呀！
　  小李咨询了律师，律师说：“工程款，可以找法院要求强制执行。对于你的担保款项，必须先替他还上！”
　  唉，顾面子、做好事竟惹出这么大的麻烦。看来为人担保也要慎之又慎。——顺平县正童村 程玉林
记者手记
　  如今，银行要求申请贷款的借款人提供担保人，这是降低贷款风险的一种方式。但反过来对于担保人而言，如果没弄懂“担保人”在法律上需要承担的责任的话，无疑给自己加重了负担。
　  生活中，除了替人担保外，许多人还遇到了“存单抵债，资金受损”的情况，请关注下期报道。