刘雅林的心灵家园

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朋友打来求助电话

说什么来什么，农民报的编辑老师让朋友们说说信用卡的问题，老家前邻三娃就遇到了有关信用卡的棘手事。

说准确点，是她现在的爱人，叫宋月红，让饶阳的一个姐妹老乡在北京办了一张信用卡，她还给了老乡2000块钱算作报酬。前段时间，这个帮她办卡的老乡和她一起去故城县卖家具，从卡上透支了7200块钱。

回家后，她把透支的钱给老乡，叫她还给银行。

又过了一段时间，北京公安部门打来电话催着还款，宋月红赶紧给帮她办卡的老乡打电话，老乡说已经帮她通过网银转给银行了，可是，咨询银行说并没有转款。

宋月红朋友坚持说转了，让她的朋友网转的。

一个说转了，一个说没有转，这真是有口难辨，其实，网转也是有记录的，叫她给打张网转记录证明，她总是推三阻四的。

朋友说报案吧，可能她没有转，这属于诈骗行为，但是，由于金额不大，公安部门不予受理。

昨天，他们去故城县家具城看了消费清单记录，去故城县公安局报案，公安局说应该在原发地就是饶阳报案，还说如果在美国消费了，就要去美国吗？

我其实对信用卡也不太懂，但是我知道，我们做任何事情，应该把关于这方面的知识了解透彻，利弊各占多少，是否合适自己办理？不能单单听从一方面的宣传。

我说你先找个律师问问，不行在起诉，起诉也是挺麻烦的，这一段时间是高息，不行先还上再说。

为此，我百度了一下信用卡的知识，不看不知道，一看吓一跳，如果你超过了还款约定日期，就是高息还贷了！

信用卡由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人，持卡人持信用卡消费时无须支付现金，待账单日（英语：Billing Date）时再进行还款。

信用卡相比普通银行储蓄卡来说，最方便的使用方式就是可以在卡里没有现金的情况下进行普通消费，在很多情况下只要按期归还消费的金额就可以了。

1.不需要存款即可透支消费，并可享有20-56天的免息期按时还款利息分文不收（大部分银行取现当天就会收取万分五的利息，还有2%的手续费，工商银行取现免收手续费，只收利息）；

2.购物时刷卡不仅安全、方便，还有积分礼品赠送；

3.持卡在银行的特约商户消费，可享受折扣优惠；

4.积累个人信用，在您的信用档案中增添诚信记录，让您终生受益；

5.通行全国无障碍，在有银联标识的ATM和POS机上均可取款或刷卡消费；（备注：信用卡只适合消费刷卡，最好不要取现，取现手续费用很高，很不划算）

6.刷卡消费、部分信用卡取现有积分，全年多种优惠及抽奖活动，让您只要用卡就能时刻感到惊喜。（多数信用卡网上支付无积分，但网上购物支付很方便、快捷）；

7.每月免费邮寄对账单，让你透明掌握每笔消费支出；(现提倡绿色环保，可取消纸质对账单更改为电子对账单)

8.特有的附属卡功能，适合夫妻共同理财，或掌握子女的财务支出；

9.自由选择的一卡双币形式，通行全世界，境外消费可以境内人民币还款；

10.400电话或9字打头5位数短号24小时服务，挂失即时生效，失卡零风险；

11.拥有有效期：已知国内信用卡有效期一般为三年或五年。

12.利用第三方平台（国内支持信用卡账单管理的平台主要是聚金豆）进行商务合作，为持卡人提供优惠服务。

缺点

信用卡的发明像一把双刃剑，可以解决经济上的暂时危机，但银行发行信用卡的目的是赚钱，一旦超过无息还款的时间，就会收取高额的利息，一般是每天万分之五的利息。

信用卡

1、 盲目消费

　　刷卡不像付现金那样一张一张把钞票花出去，一刷，没什么感觉，几个数字，导致盲目消费，花钱如流水。

2、 过度消费

　　笔记本分期，数码相机分期，智能手机分期，在提前享用自己心仪物品的同时，自己还要考虑是否有能力偿还。

3、 利息高

　　如果你不会打理信用卡，导致最后还款日到了也不能如期还款，银行会向你收取高额利息。

4、 需交年费

　　信用卡基本上都有年费，但基本上都有免年费的政策，比如建行一年只要刷三次就可以免了；但是你一年没刷卡达到银行指定的次数，需要收取年费。

5、 盗刷

　　信用卡基本上默认是免密码刷卡消费的，这就很容易在丢失或被盗时被别人盗刷，造成不必要的麻烦或损失；但其实信用卡同时也是可以申请凭密码刷卡消费的——这就要看你是怎样管理你的信用卡了，当然，很多人因为缺乏这方面的经验，注销了信用卡后没销户，被一些不法分子重新申请信用卡透支，白白损失，很不值得。

6、 影响个人信用记录

　　长期恶意欠款，自然会影响个人信用记录，甚至被银行打入黑名单，以后要向银行贷款买房买车，就会有可能被银行拒绝。

7、 还款麻烦

　　每月要跑银行，常常人满为患，网上还款不是每个人都会的。

8、注销麻烦

央视曾报道过，曾有持卡人还清所有欠款注销信用卡几个月后仍收到银行账单，之后的事把他折腾得苦不堪言，这篇名为《还不清的信用卡》揭露了现今信用卡的弊端。